Как «продать» в Речице свой кредит, или Уменьшаем выплаты с помощью рефинансирования

В этой статье я хотел бы обсудить вопрос, который, без преувеличения, беспокоит многих белорусов. Речь пойдет о кредитовании.

Не стану глубоко вдаваться в описание нынешнего финансового положения наших граждан – вы все его знаете не хуже меня. Отмечу лишь, что жизнь не останавливается и человеку постоянно надо есть, покупать одежду и обувь, платить коммунальные платежи и обучать детей, независимо от размера дохода.

В сложившейся ситуации граждане стали оформлять потребительские кредиты. Но из-за финансового кризиса ставка рефинансирования последние пять лет не опускалась ниже 20%. Как следствие – ставки на потребительские кредиты все это время были устойчиво высокими, а в некоторых банках вплотную приближались к трехзначным показателям.

Но многих людей подобные проценты не остановили от заимствований, тем более что некоторые банки довольно успешно скрывают от заемщиков некоторые условия оформляемого кредита. Ставя подпись, человек, сам того не понимая, загоняет себя в кабалу.

Некоторые оказались не в состоянии платить кредиты и стали гасить их другими кредитами, увеличивая свою задолженность, как снежный ком. В итоге с каждой зарплаты люди выплачивают проценты по кредитам вместо того, чтобы тратить их на себя и свою семью. Однако выход из кабалы есть, и он заключен в одном буржуйском словосочетании «рефинансирование кредита».

Рефинансирование кредита – это финансовый механизм, когда один или несколько кредитов, как правило, с более высокой ставкой, гасится кредитом с более низкой ставкой. Рефинансирование кредита ни в коем случае нельзя путать с гашением кредита кредитом. Это совершенно разные механизмы: последний ведет к наращиванию долга, а первый – к его реальному снижению.

Чтобы не быть голословным, приведу пример по реальному рефинансированию «плохого кредита» «хорошим кредитом». Из-за неразглашения коммерческой тайны, наименования банков заменим на «Банк №1» и «Банк №2».

Например, в июле 2015 года клиент взял в Банке №1 кредит на сумму 12 000 000 бел. руб., при этом общая сумма начисленных процентов по договору 24 000 000 бел. руб. (процентная ставка 70% годовых!!! – прим. ред.) На момент обращения в банк №2 в июле 2016 года он выплатил по кредиту 8 820 000 бел. руб., из которых основного долга 1 020 000 бел. руб. и 7 800 000 бел. руб. процентов по кредиту.

В Банке №2 рефинансирование кредита данной суммы (11 080 000 бел. руб.) производится под 27% годовых, а с учетом того что проценты начисляются только на остаток, то реальная переплата по кредиту составляет лишь 14%. В результате операции рефинансирования оставшейся суммы в Банке №2 было начислено процентов на сумму 3 243 323 бел. руб. при том, что при уплате кредита по изначальному графику процентов оставалось 16 200 000 бел. руб. (прямая экономия за счет рефинансирования 12 956 677 бел. руб.). За счет этого на 11 месяцев сокращен срок выплаты кредита, а также уменьшена ежемесячная уплачиваемая сумма.

Каким же образом рефинансировать кредит? Главные условия: Ваше желание, а также прописанная в Вашем договоре возможность досрочного погашения кредита без штрафа. Дальнейшее опишу пошагово:

1. Узнайте, в каком банке производят рефинансирование кредитов (в Речице несколько банков занимаются рефинансированием);

2. Возьмите справку о заработной плате или о пенсии (с указанием стандартных вычетов: подоходного налога, отчислений в пенсионный фонд и профсоюзных отчислений);

3. С паспортом, справкой и кредитным договором или договорами обратитесь в отделение банка, который занимается рефинансированием;

4. Получив предварительное согласие банка, заключите с ним договор на рефинансирование кредита.

Это не очередной развод или финансовая пирамида, а вполне реальный финансовый инструмент, которым может воспользоваться любой без ограничения человек.