Страховщики рассказали, как белорусы смогут накапливать себе дополнительную пенсию
Источник: СБ Беларусь сегодня Фото: из интернета, носит иллюстративный характер
Новый механизм формирования дополнительной пенсии, предусмотренный Указом Президента № 367, вызвал большой интерес общественности. Копить на вторую пенсию станет возможным с 1 октября 2022 года. В РСПУП «Стравита» пояснили, как это будет работать. Вот ответы на наиболее популярные вопросы.
Как будет работать механизм страхования?
Суть заключается в софинансировании работодателем пенсионных накоплений гражданина на сумму, равную его платежам по договору страхования, но не более 3% от заработной платы (дохода) работника. По желанию работника размер самостоятельных взносов может быть увеличен до 10% от его заработной платы (дохода).
Взносы начисляются и накапливаются на персональном счете. В этом отличие от Фонда социальной защиты населения Минтруда и соцзащиты. Впоследствии данные средства размещаются на рыночных условиях в депозиты, ценные бумаги. Это позволяет защитить средства граждан от инфляции.
Что нужно сделать, чтобы вступить в программу?
Заключить договор страхования может работающий гражданин, которому до достижения пенсионного возраста остается более 3 лет. При этом наниматель не должен находиться в стадии ликвидации или банкротства.
С 1 октября 2022 года можно будет посетить офис "Стравиты" или заполнить заявление о страховании онлайн на сайте компании. Необходимо указать: размер собственных отчислений: от 1 до 10% заработной платы; срок выплаты (получения) дополнительной пенсии: в течение 5 или 10 лет; информацию о нанимателе.
После заключения договора страхования необходимо представить нанимателю копию этого документа, а также написать заявление на удержание страхового взноса из заработной платы.
Далее вся ответственность за расчеты и перечисления лежит на нанимателе. Уплата производится путем удержания нанимателем из заработной платы страхователя и перечисления на счет "Стравиты" определенного в договоре страхования процента ежемесячно.
Сколько можно будет накопить?
Сумма накоплений будет зависеть от ряда факторов: срока страхования, суммы отчислений, периода выплаты дополнительной пенсии, размера ставки рефинансирования, размера заработной платы работника, инвестиционной политики страховщика.
В совокупности с государственной трудовой пенсией доход человека будет приближен к его предпенсионному заработку.
Представим, что предлагаемая схема уже действует. Применим ее к мужчине, чей доход был равен средней заработной плате в стране. Таким образом, при уплате 27 бел. руб. ежемесячно страхователь получал бы в течение 10 лет 30% от размера средней пенсии по возрасту, а в течение 5 лет – 244 бел. руб., или 50% от размера средней пенсии по возрасту.
Если размер взносов 58 бел. руб. в месяц в течение 10 лет, то человек получал бы более половины размера средней пенсии по возрасту, а в течение 5 лет – практически вторую среднюю пенсию по возрасту.
Какие налоговые преимущества получают работник и работодатель?
Для привлекательности и развития вводимого вида страхования для работника и работодателя сохраняются действующие налоговые преференции для добровольного пенсионного страхования.
Для юрлиц, заключивших договор пенсионного страхования в пользу работников, предусмотрены следующие льготы.
- Страховые взносы включаются в состав затрат по производству и реализации продукции, товаров (работ, услуг), учитываемых при налогообложении.
- На сумму страховых взносов не начисляются взносы по государственному социальному страхованию в Фонд социальной защиты населения и Белгосстрах.
- Страховые платежи по договорам страхования в пользу работников не отражаются в составе фонда заработной платы.
При этом для работодателя снижается размер обязательного страхового взноса на пенсионное страхование на величину страхового взноса за счет средств работодателя:
28% – размер страхового взноса = обязательный страховой взнос на пенсионное страхование.
Для работников:
- Физическое лицо, заключившее договор пенсионного страхования, вправе получить налоговый вычет на сумму уплаченных страховых взносов.
Какие гарантии предоставляются по возврату накопленных средств?
Государство регламентирует размещение денежных средств страховщика в государственных банках и ценных бумагах Министерства финансов и Банка развития и гарантирует страховые выплаты, если договоры страхования заключены с государственными страховыми организациями.
На случай невыполнения обязательств страховые организации создают гарантийные фонды, средства которых перечисляют в республиканский бюджет. Эти средства имеют целевое назначение и выделяются страховщику по решению Президента Республики Беларусь, если страховщик не может выполнить свои обязательства.
При прекращении договора дополнительного накопительного пенсионного страхования в случае смерти или инвалидности страхователя выплачивается выкупная сумма в размере суммы фактически уплаченных страховых взносов за вычетом расходов на ведение дела, увеличенная на величину дохода (норма доходности и страховой бонус).
Можно ли прервать договор, забрать деньги раньше наступления пенсионного возраста?
Если прекратить уплату страхового взноса, то накопленная к этому периоду сумма замораживается, однако на нее продолжает начисляться доходность и бонус, но получить ее можно только после наступления общеустановленного пенсионного возраста.
В случае досрочного выхода на пенсию сможет ли гражданин воспользоваться накоплениями?
Выплата производится только после достижения общеустановленного пенсионного возраста.
Что будет с 1 октября 2022 года с действующими договорами по программам накопления на вторую пенсию в "Стравите"?
Заключенные договоры страхования продолжат свое действие до полного исполнения данных обязательств. Работающий гражданин, у которого есть действующий договор добровольного страхования дополнительной пенсии, вправе обратиться в "Стравиту" для расторжения такого договора с направлением денежных средств, имеющихся на его именном лицевом счете, на новую программу.
Какие возможности по дополнительному накоплению на пенсию есть у категорий граждан, которые не могут участвовать в новых программах? Например, для индивидуальных предпринимателей, самозанятых.
Они могут обратиться напрямую в "Стравиту" и заключить договор страхования по действующим программам накопления на дополнительную пенсию.