Как обеспечить свое возрастное будущее. Добровольное страхование дополнительной накопительной пенсии стартует с 1 октября 2022 года

Появится новый вид пенсионного страхования – добровольное страхование дополнительной накопительной пенсии с финансовой поддержкой государства. Об этой перспективе для будущих пенсионеров говорим с заместителем председателя комитета по труду, занятости и социальной защите облисполкома Татьяной Кулеш.

– Татьяна Николаевна, поддержка представителей старшего поколения остается в основе государственной политики Беларуси. Вот и грядущая с 1 октября 2022 года новация, вызванная указом главы государства, дает еще одну возможность работающему человеку позаботиться о своем пенсионном будущем, при этом еще и с гарантированной помощью своего нанимателя и страны…

– Для начала подчеркну, что саму пенсию по возрас­ту никто не отменял. Она остается. Жить стали, что бы кто ни говорил, лучше, и у пенсионеров расширились потребности, потому и позаботиться о грядущем этом периоде жизни никому не претит. Средняя пенсия по возрасту и у нас в области составляет в настоящее время 545 рублей. Пенсионеры стараются путешествовать, осваивают новейшие средства коммуникации, увлечены хобби в различных кружках, на которые не хватало времени в период трудовой активности, словом, живут активной наполненной жизнью. Кстати, продолжительность ее за последние два десятилетия у 65-летних мужчин и женщин увеличилась на 2,3 года.

Напомню, что некоторые работающие пенсионеры используют и механизм отложенной пенсии: человек работает, но отказывается от ее получения. В таком случае после увольнения ему выплачивается дополнительная к пенсии… премия. Размер ее увеличивается прогрессивно отработанному времени: чем продолжительнее работает, не получая свою кровную, тем выше премия. Практика показывает, что за пятилетку неполучения пенсия вырастает примерно в 1,8 раза.

Для более молодых работников действуют и программы добровольного пенсионного страхования. На сегодняшний день пользуются такой возможностью лишь 5% занятых в экономике граждан. В основном по инициативе нанимателя, который включает пенсионное страхование от предприятия в социальный пакет. Изменить ситуацию, сделав участие в добровольном пенсионном накоплении привычной практикой для большинства работников, поможет новый механизм, пре­дусмотренный указом. Его цель – пробудить интерес сотрудников к самостоятельному сбережению средств на старость, сформировать восприятие. Если к государственной пенсии подключить дополнительные способы повышения собственного дохода, то после ухода на заслуженный отдых можно получить более комфортный уровень жизни.

– Но все же бытует опасение, что добровольное страхование дополнительной накопительной пенсии с финансовой поддержкой государства как-то отразится на получении трудовых пенсий.

– Еще раз отмечу: никоим образом. Все гарантии государства по трудовым пенсиям и их повышению будут не­укоснительно выполняться. Это конституционная гарантия, как и социальное обеспечение в случае инвалидности, потери кормильца. Новая добровольная пенсионная программа абсолютно не касается государственных обязательств по солидарной пенсионной системе.

– Поясните, пожалуйста, кто из работников может участвовать с 1 октября 2022 года в новом добровольном страховании дополнительной накопительной пенсии? Как будет работать эта программа?

– Участвовать могут все работники, за которых их нанимателями уплачиваются обязательные взносы в бюджет фонда соцзащиты. Отмечу, что именно наличие работодателя и позволяет запустить механизм государственного софинансирования. Причем начинать участие в таком страховании можно не позднее, чем за 3 года до достижения общеустановленного пенсионного возраста. В идеале же, конечно, лучше раньше, например, за 10-летие до выхода на пенсию.

Скажем, человек принял решение участвовать в этой программе, чтобы в пенсионные годы быть обеспеченнее. Размер своего взноса – процент от фактической своей зарплаты – выбирает сам, однако он не должен превышать 10%. Платит работник 1% – столько же и наниматель. 2% поступает от работника – столько и от нанимателя. Платите 3% – столько же и наниматель. Но: взнос нанимателя не превысит 3%, даже если вы перечисляете 10% заработка на страхование дополнительной накопительной пенсии. Таким образом, максимально возможный общий взнос работника и его работодателя – 13%. Причем расходы работодателя на уплату пенсионных взносов не увеличатся. Обязательный его 28%-й взнос в бюджет фонда соцзащиты населения соразмерно уменьшится: платит 3% за работника, 25% перечисляет в бюджет фонда, 2% за работника, значит 26% фонду. Поэтому и подключается государство, чтобы сохранить доходы бюджета фонда для обеспечения выплаты текущих пенсий в рамках солидарной пенсионной системы. Будущая накопительная пенсия человека, вступившего в новую программу, на 30–50 процентов и будет сформирована за счет госсредств.

– Какие стимулы у участников такой программы?

– У них есть право на получение социального налогового вычета: государство освобождает от обязанности уплачивать часть налога, так как человек формирует себе дополнительный доход на старость. Государство заботится, чтобы это делалось при минимальных для человека затратах. Размер заработка работника, с которого работодатель исчисляет подоходный налог (13%), уменьшается на величину уплаченного тружеником взноса на накопительную пенсию.

Немаловажно, что такие пенсионные накопления наследуются родственниками, если вдруг сам получатель умер.

– За какой период времени человек может получать эти накопления?

– Здесь зависит от его выбора: в течение пяти или десяти лет. При этом сумма будет больше, если ограничиться пятью годами.

– Кто будет осуществлять такой вид добровольного страхования?

– Указом Президента обязанности возложены на государственную страховую организацию – республиканское унитарное страховое предприятие «Стравита». Таким образом, все обязательства по дополнительным пенсиям в новой программе при любых обстоятельствах будут выполнены в полном объеме этой компанией либо ее правопреемником.

Инициатор участия в таком страховании накопительной пенсии только работник. Именно он с 1 октября 2022 года подает заявление и заключает договор непосредственно в офисе страховой организации «Стравита» или в электронном виде через ее официальный сайт. И работодатель сразу будет перечислять дополнительные взносы на его накопительную пенсию. Причем в любой момент можно приостановить свое участие в этой программе и потом снова вернуться в нее.

– В каком случае «Стравита» может отказать в заключении такого договора страхования?

– Если работодатель труженика находится в процессе ликвидации или банкротства.